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Seguro de vida empresarial: o que é e como funciona

  • 23/08/2024
  • Por Samarony Batista
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O Seguro de Vida Empresarial, também chamado de seguro de vida em grupo, é uma ferramenta contratada pela empresa com o objetivo de assegurar proteção financeira aos colaboradores, proporcionando segurança e contribuindo para a retenção de talentos e melhoria do ambiente de trabalho.

A empresa atua como responsável pela negociação das cláusulas contratuais, enquanto os colaboradores são incluídos na apólice. Essa modalidade de seguro permite que a empresa proteja seus profissionais com um custo de contratação relativamente baixo, ajudando a manter o foco na segurança e produtividade.

 

Como funciona o Seguro de Vida Empresarial?

O Seguro de Vida Empresarial é contratado de acordo com as necessidades, o tamanho e as possibilidades financeiras da organização. 

Ao realizar a contratação, a empresa deve considerar o risco associado ao ramo de atividade em que atua. As coberturas e condições específicas são estipuladas em contrato e podem ser adaptadas para atender melhor às necessidades da empresa e de seus colaboradores.

A vigência do contrato costuma ser de 12 meses, mas prazos maiores podem ser negociados. Independentemente da forma de pagamento, a empresa é responsável pela contratação do seguro, enquanto os colaboradores designam seus beneficiários.

 

Vantagens do Seguro de Vida Empresarial

O Seguro de Vida Empresarial oferece diversas vantagens tanto para a empresa quanto para os colaboradores. 

Em caso de sinistro, como morte ou invalidez, os beneficiários designados pelos colaboradores recebem um valor importante para a família, proporcionando proteção financeira em um momento delicado. 

Além disso, colaboradores que contam com essa proteção tendem a ter mais tranquilidade para focar em suas atividades, sabendo que suas famílias estão seguras em caso de eventualidades. 

Outro benefício é a retenção de talentos, pois empresas que oferecem Seguros de Vida podem se destacar no mercado, atraindo e mantendo profissionais qualificados.

 

Veja também: Quais as vantagens de se contratar uma corretora de seguros?

 

Tipos de coberturas do Seguro de Vida Empresarial:

Independentemente da modalidade escolhida, as garantias do seguro terminam ao final do vínculo com a empresa, exceto se o colaborador optar por continuar no seguro, assumindo o custo integral das coberturas.

Para fazer parte do Seguro de Vida Empresarial, o colaborador deve estar vinculado à empresa como sócio, executivo ou prestador de serviços. Dependendo das condições contratuais, prestadores de serviços também podem ser incluídos na apólice.

  • Cobertura sem coparticipação: A empresa arca com todo o custo do seguro.
  • Cobertura com coparticipação: Os custos são divididos entre a empresa e os colaboradores.
  • Custeio integral pelos colaboradores: Os colaboradores são responsáveis pelo pagamento total do seguro.

 

As coberturas do Seguro de Vida Empresarial variam de acordo com a apólice negociada, mas geralmente incluem:

  • Morte (natural e acidental): Pagamento do capital segurado aos beneficiários em caso de falecimento do colaborador.
  • Invalidez permanente (total ou parcial por acidente): Indenização em caso de invalidez permanente do colaborador, resultante de acidente.
  • Invalidez funcional ou laboral permanente total por enfermidade: Pagamento do capital segurado em caso de invalidez que impeça o colaborador de exercer sua função.
  • Assistência ou auxílio funeral: Cobertura das despesas com funeral.
  • Cesta básica: Fornecimento de cestas básicas aos beneficiários, em caso de sinistro.

 

Capital segurado e prêmio em um Seguro de Vida Empresarial

No contexto do Seguro de Vida Empresarial, capital segurado se refere ao valor máximo a ser pago pela seguradora na ocorrência de um sinistro. Em outras palavras, é a quantia definida na apólice que será destinada aos beneficiários. 

Já o prêmio é o valor pago à seguradora para que esta assuma a responsabilidade pelo risco coberto. Trata-se do custo do seguro.

O Seguro de Vida Empresarial é uma ferramenta para empresas que desejam proporcionar segurança e tranquilidade aos seus colaboradores, ao mesmo tempo em que fortalecem a retenção de talentos e promovem um ambiente de trabalho mais seguro. 

Com uma contratação acessível e adaptável às necessidades da empresa, o Seguro de Vida Empresarial oferece um suporte financeiro em momentos críticos e é um diferencial.

 

Se precisar de ajuda para identificar a cobertura de Seguro Corporativo ideal para sua empresa, o BWG pode ser sua solução. Confira alguns dos serviços oferecidos:

  • Acesso a diagnósticos de Seguros & Benefícios Corporativos.
  • Customização de benefícios alinhados às necessidades da sua empresa.
  • Gestão Digital de Sinistros de seguro saúde de maneira confiável e simples.
  • Parceria estratégica para a saúde mental dos colaboradores.
  • Aplicativo parceiro para incentivo à atividade física.
  • Vale-alimentação, vale-refeição e vale-transporte.

 

Seguros e benefícios BWG

 

BWG

BWG (Best Way Group) é um ecossistema de tecnologia de pessoas voltado para o RH e os desafios de quem trabalha com gente. O BWG oferece cinco soluções que atendem às necessidades das novas formas de trabalho, como Folha de Pagamento, Consultoria & Corretora, Agência de Comunicação Interna e Plataforma de Comunicação.

Foto de Samarony Batista

Samarony Batista

Sou um profissional de Comunicação com 15 anos de experiência, sendo 6 deles só em empresas de tecnologia SaaS B2B. Graduei-me em Relações Públicas pela Universidade Federal do Amazonas e desde então tenho trilhado uma jornada focada em criar experiências positivas que conectam empresas aos seus públicos de forma autêntica. Atualmente, sou analista de marketing no BWG. Já atuei como relações-públicas na Justiça Federal, desempenhei o papel de coordenador de comunicação no CEST, assumi funções estratégicas como analista de comunicação interna na Zenvia e Movidesk, além de ter trabalhado como Customer Success na SocialBase e gestor de eventos na UEA.
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